Le crédit relais est un dispositif de financement permettant d’acheter un bien immobilier avant la vente d’un autre bien. Ce mécanisme est particulièrement utile dans le cas où l’on souhaite acquérir une nouvelle résidence principale ou réaliser un investissement locatif sans attendre de trouver un acquéreur pour son logement actuel. Découvrez dans cet article les spécificités du crédit relais, ses avantages et ses inconvénients ainsi que les précautions à prendre pour en tirer le meilleur parti.
Comment fonctionne le crédit relais?
Le crédit relais, également appelé prêt relais, est un type de prêt immobilier à court terme destiné à financer l’achat d’un bien immobilier en attendant la vente d’un autre bien. Il s’agit en quelque sorte d’une avance sur les fonds que l’emprunteur va obtenir grâce à la vente de son logement actuel. Le crédit relais est généralement octroyé pour une durée comprise entre 12 et 24 mois et doit être remboursé dès que la transaction immobilière est conclue.
Il existe deux principales formules de crédit relais: le crédit relais sec et le crédit relais jumelé. Le premier concerne les emprunteurs qui n’ont pas besoin de recourir à un prêt immobilier classique pour financer leur nouvel achat. Dans ce cas, le crédit relais leur permet de disposer des fonds nécessaires pour réaliser la transaction en attendant de vendre leur bien actuel. Le second s’adresse aux emprunteurs qui ont besoin d’un financement complémentaire pour acquérir leur nouvelle résidence. Ils souscrivent alors un prêt immobilier classique en plus du crédit relais, les deux étant remboursés simultanément à l’issue de la vente du bien initial.
Les avantages du crédit relais
Le principal avantage du crédit relais réside dans la possibilité qu’il offre d’acheter un bien immobilier sans attendre la vente d’un autre bien. Cela peut être particulièrement intéressant dans certaines situations, par exemple lorsqu’on souhaite réaliser une opération immobilière rapidement ou éviter de passer par la case location entre deux acquisitions. Le crédit relais permet ainsi de ne pas subir de pression pour vendre son logement actuel et de disposer d’un délai confortable pour trouver un acquéreur.
Autre point positif, le crédit relais est généralement moins coûteux que les autres types de prêts immobiliers en termes de taux d’intérêt. En effet, les établissements bancaires considèrent qu’il s’agit d’un financement à faible risque puisqu’il est adossé à la vente d’un bien immobilier dont la valeur est connue et prévisible. Il convient toutefois de noter que les frais annexes (frais de dossier, garanties, etc.) peuvent être plus élevés que pour un prêt classique.
Les inconvénients et les risques du crédit relais
Le crédit relais présente également certains inconvénients et risques qu’il convient de prendre en compte avant de se lancer. Tout d’abord, il est important de souligner que ce type de financement est temporaire et doit être remboursé rapidement, généralement dans un délai maximum de deux ans. Or, la vente d’un bien immobilier peut parfois prendre plus de temps que prévu, notamment en cas de baisse des prix sur le marché ou de difficultés à trouver un acquéreur. Dans cette situation, l’emprunteur risque de se retrouver en difficulté pour rembourser son crédit relais à échéance.
Par ailleurs, le montant du crédit relais est généralement limité à un pourcentage de la valeur estimée du bien immobilier à vendre (entre 60% et 80% selon les établissements bancaires). Cela signifie que si la vente ne permet pas de dégager suffisamment de fonds pour rembourser le crédit relais et financer le nouvel achat, l’emprunteur devra mettre la main à la poche pour combler la différence.
Quelques conseils pour optimiser l’utilisation du crédit relais
Pour tirer pleinement parti du crédit relais, voici quelques conseils à suivre:
- Faites appel à un expert immobilier pour estimer avec précision la valeur de votre bien actuel. Cette démarche vous permettra de déterminer le montant du crédit relais dont vous avez besoin et d’éviter les mauvaises surprises lors de la vente.
- Négociez les conditions de votre crédit relais avec votre banque, notamment en ce qui concerne le taux d’intérêt, les frais annexes et la durée du prêt. Un bon dossier et une relation de confiance avec votre conseiller peuvent vous aider à obtenir des conditions avantageuses.
- Ne sous-estimez pas la durée nécessaire pour vendre votre bien immobilier. Prévoyez un délai réaliste pour éviter de vous retrouver en difficulté au moment de rembourser votre crédit relais.
- Enfin, n’hésitez pas à solliciter l’aide d’un courtier en prêt immobilier pour vous accompagner dans vos démarches et vous aider à trouver la solution de financement la plus adaptée à votre situation.
Le crédit relais peut être une solution intéressante pour financer un nouvel achat immobilier sans attendre la vente d’un autre bien. Toutefois, il convient d’étudier attentivement ses avantages et ses inconvénients afin d’en tirer le meilleur parti et éviter les écueils potentiels.